结算手册
统一结算中心操作与运营指引 —— 平台方与商户两个视角
1. 角色与权限准备
统一结算中心的页面本身不带权限，所有校验都在服务端；一个账号能看什么、能做什么，由账号中心的功能权限 + 数据权限（scope）共同决定。
在账号中心（账号与权限 → 数据权限）配置
- 功能权限（挂在角色上）：
settlement.fund.read / fund.write / fund.adjust / fund.review、settlement.approval.act、settlement.policy.write / policy.review、settlement.statement.read / generate / export / confirm / dispute / review、settlement.external.*、settlement.accrual.adjust。 - 数据权限 scope（挂在账号角色上）：
level:'all'且不配party_ids= 可见全部主体；配置了party_ids:[…]= 仅名单内主体（即使 level=all 也会被名单收窄）。改完保存会吊销该账号会话，重新登录生效。
双人复核原则默认贯穿全域：规则、绑定、账户、协议、审批、异议，申请人与复核人须为两个账号，自审批在服务端直接 403。演示/单账号线可用 SETTLEMENT_MAKER_CHECKER=0 关闭（关闭后起草人可自行发布与批准，包括指定审批人名单）；生产环境建议保持开启。
2. 主体与协议准入（授权主体从哪来）
「结算主体（party）」是法律结算主体标识（如 demo-stay），不是商户 id。一个主体要出现在结算中心，必须在统一结算工作台 → 账户与协议完成准入，全部是草稿 → 复核批准（默认须另一人；SETTLEMENT_MAKER_CHECKER=0 时可自行批准）：
| 准入项 | 关键字段 | 说明 |
|---|---|---|
| 业务主体绑定 | 业务来源（booking / jiazheng / commerce / identity / platform）· 业务主体编号 · 法律主体标识 | 把业务系统里的真实编号（如商家/服务商 id）映射到法律主体。表单里提供「查询已有主体 / 查询已绑定业务编号」链接，录入前先查重。 |
| 机构收款账户 | 支付机构 / 环境 / 商户号 / 资金合同号 / 币种 / 已核验能力 | 机构未开通的操作不能勾选；站内来源、商户、平台账户须同机构同币种。 |
| 商户结算协议 | 计算方式（比例 / 固定成本+独立佣金）· 履约确认 · 原款存放方式 · 收款契约 · 分账契约版本 | 预订（民宿/长租）履约固定为「按订单离店日期」；等待时间等在结算规则配置。 |
主体只有出现以下任一业务痕迹才会进入主体目录：已批准绑定、已批准账户、业务上下文（有过订单）、出账策略。
三业务的履约确认与支付渠道（结算协议准入时选定）
| 业务 | 履约确认方式 | 支付渠道 | 资格时间 |
|---|---|---|---|
| 生活权益（券） | 权益有效核销（COUPON_REDEMPTION） | 站内收银台 | 券核销即取得资格，可另加协议「履约后结算等待（小时）」 |
| 生活服务 | 客户验收确认（CUSTOMER_ACCEPTANCE，客户在订单页点击确认） | 站内收银台；外部小程序（wechat_mini，仅对账不付款） | 客户验收即取得资格，可另加协议「履约后结算等待（小时）」 |
| 预订（民宿/长租） | 按订单离店日期（BOOKING_CHECKOUT_DELAY，在结算规则配置 N 与账单日） | 站内收银台；线下收款（仅对账） | 离店 + N 天，可选账单日批量 |
跨法律结算主体的权益商品必须按主体拆单；每个结算单位会按协议拆成商户应结、平台佣金划拨与推广佣金三种应结成分。
主体代号怎么起：法人 : 业务类型 : 业务内身份（推荐约定）
| 段 | 例 | 为什么 |
|---|---|---|
| 法人 | bianxi | 钱按法人归集对账；同一法人所有业务共用同一代号。 |
| 业务类型 | jiazheng | 隔离不同业务系统的编号，避免撞号（甲系统的 151 ≠ 乙系统的 151）。 |
| 业务内身份 | 151 | 该业务里的参与编号（商家/服务商 id），即"业务中参与身份"的标识。 |
新增绑定时，表单按这三段自动拼装法律主体标识（如 bianxi:jiazheng:151），可手动覆盖。为什么必须有绑定、不能拿业务编号直接结算：绑定是「业务身份 → 法人」的复核映射，是资金准入链的第一环——没有它，收款账户、结算协议、结算规则就没有挂靠点，资金动作也就没有经双人复核的准入依据。角色差异（收款方/推广/平台/客户）由绑定的身份类型与推广合成主体（account:编号）承载，同一法人既做商家又做推广会是两个主体、互不混淆。约定为推荐不强制，存量主体（如 demo-stay）不受影响。
费率协议 ≠ 商户结算协议（两份配置，别混）
| 费率协议（商家费率台） | 商户结算协议（统一结算工作台 → 账户与协议） | |
|---|---|---|
| 回答什么 | 平台从这笔生意里抽多少（佣金比例） | 这笔钱怎么算、算给谁、何时算、走哪条机构通道 |
| 挂在谁身上 | 业务商家（jz_vendors id，按业务线两档：房源预订 / 家政） | 法律主体 × 业务 × 支付渠道（一份合同快照） |
| 怎么生效 | 平台单方条款：费率台直接改（留存审计），商家只读；生效链=商家差异化 → 全局基准 → 内置 10% | 草稿 → 另一位授权人员复核批准；版本化，改了不追溯 |
| 在哪消费 | 下单时刻冻结进订单快照（佣金率与佣金金额为权威值，后续对账/结算一律读快照） | 整个结算域：授权、执行、分账、账单都引用它；预订场景下单时协议被改写为「固定服务成本 + 冻结佣金」模式消费业务侧费率 |
一句话：费率协议是业务条款（抽多少），是结算协议的输入之一；商户结算协议是资金域合同（怎么算、怎么付），是执行的依据。
例：给商家 151 开通结算（五步）
- 业务主体绑定：账户与协议 → 新增业务主体绑定。业务来源选
jiazheng（生活服务商家），业务主体编号填151（点「搜索商家 / 查询已绑定」在弹窗顶部搜索 151 直接找到商家），法人代号填bianxi——法律主体标识自动拼成bianxi:jiazheng:151（法人:业务:编号，可改）→ 保存草稿 → 复核批准（默认须另一人，关闭双人复核后可自批）。以后商家 151 的每一笔订单都归到bianxi名下。前往：统一结算工作台 → 账户与协议 ↗ - 机构收款账户：给主体
bianxi准入机构账户（支付机构 / 环境 / 商户号 / 资金合同号，勾选已核验能力）→ 复核批准。前往：统一结算工作台 → 账户与协议 ↗ - 商户结算协议：主体
bianxi× 业务jiazheng× 站内收银台，计算方式按合同（如比例佣金），履约确认=客户验收确认 → 复核批准。平台对 151 的抽佣比例另在商家费率台维护，下单时冻结为佣金权威值，协议按合同口径消费。前往：统一结算工作台 → 账户与协议 ↗ - 结算规则：结算规则 → 新建规则，选业务与主体，配置自动结算或审核后结算及金额区间 → 审核发布。前往：统一结算工作台 → 结算规则 ↗
- 验证：商家 151 的新订单完成履约（客户验收）后，「应结与付款」出现该主体的应结明细；收款方对账单按出账周期自动生成。前往：统一结算工作台 → 应结与付款 ↗ ｜ 收款方对账单 ↗
预订商家（民宿/长租）同理：业务来源选 booking，履约确认固定为按订单离店日期，在结算规则里配置离店等待天数与账单日。
3. 结算规则：逐笔 / 审批 / 账单日（T+N）
「统一结算工作台 → 结算规则」按 业务 × 主体 × 渠道 × 金额区间 配置，优先级高者生效，同级冲突会阻止自动结算。模式：自动结算 AUTO / 审核后结算 REVIEW / 暂停 HOLD。草稿经「审核发布」后生效（默认须另一人；关闭双人复核后可自发布）。
预订（民宿/长租）的时间口径
- 离店后等待天数 N（必填，0–3650）：按订单锁定离店日期 + N 个北京自然日取得结算资格。
- 账单日 billing_day（选填，每月 1–28 日）：不填 = 逐笔，每笔订单资格后各自可结算；填写 = 账单日模式，订单在资格后统一等到最近一个账单日，随账单批量结算——这就是 T+N 的账期含义。
| 逐笔（不填账单日） | 账单日（如每月 25 日） | |
|---|---|---|
| 可结算时间 | 离店 + N 当日 | max(离店+N, 最近账单日) |
| 资金动作 | 每笔独立授权/付款 | 账单日集中授权/付款，避免逐笔滚动 |
| 出账周期 | 自然月 | 上个账单日 00:00 → 本账单日 00:00，账单日 08:00 自动出账 |
账单日是结算规则的单一数据源：出账周期由系统按主体自动派生，无需另配。
规则发布/停用时，尚未占用资金的明细会按当前已批准规则即时重估最早付款时间；已进入执行或已付款的事实保留不变。
4. 日常资金运营：应结 · 调整 · 审批 · 执行
- 应结与付款 ↗：列表按 进度（草稿→审核中→已授权→执行中→已付）与「最早付款时间」管理；未到时间不会打开审批或授权。每笔应结由成分构成：商户应结（merchant）/ 平台佣金划拨（platform_transfer）/ 推广佣金（promoter），各自独立授权与付款。
- 单笔调整 ↗分两类：付款安排（金额/时间/账户，不改应结总额）与应结权益变更（补付/减免，必须填依据并重走审批）。改期不得早于离店+N（或账单日）。
- 审批待办 ↗：多节点会签/或签按序推进；平台佣金划拨与商户款联动受控（勾选联动释放的必须同时授权）。
- 执行 ↗：创建执行计划 → 机构队列 → 回执确认；「结果待查询（UNKNOWN）」只能查原单，禁止重试或换号；退票/失败释放按页面指引处理。
- 补差与赔付 ↗：仅登记已核验的独立自有资金；客户赔付审批通过并实际付款后才形成可追偿金额。
5. 对账与出账
- 出账周期 / 生成账单 ↗：自然月（缺省）或账单日周期；主体有新订单/义务后系统自动登记出账策略，账单日 08:00 自动出账，也可手动「生成账单」。
- 账单版本 ↗：同一账期内容变化生成新版本，历史版本保留；核验进度（已核对/待处理/存在差异）与资料覆盖（齐全/待补）逐版标注。
- 外部对账资料（生活服务）↗：外部小程序渠道的收款/退款/履约/佣金到账由商户报送（自助提交或 CSV 批量导入）或平台导入，另一位复核人核验后才计入已核验金额；核验后的佣金按应收/应付入账并可出具覆盖报告。外部渠道仅对账，不产生本站付款。
- 生活权益（券）：有效核销即进入账单成分，无需外部凭证；演示券永不出账（见红线）。
- 差异处理 ↗：收款方提出异议 → 独立复核关闭；金额修正必须另行批准调整，不倒改已出账单。
6. 边界与红线
- 线下/外部渠道只作对账资料，不在结算工作台发起付款。
- 演示数据（带 is_demo 标记的演示券包、演示订单）永不进入资金域与结算账单。
- 收款账户必须经机构准入且属于受益主体；缺少已核验能力的动作（代付/释放等）保持关闭。
- 机构结果未知 = 查原单；失败重试受控（≤3 次）且沿用原请求编号。
- 所有出金都要求有效资金授权；规则停用/版本变化会使未使用的授权失效。
📑 商户目录
1. 从入驻到结算的链路
平台录入入口：统一结算工作台 → 账户与协议 ↗（由平台操作，商户无需自助）
商户侧不需要自己操作系统录入：法律主体标识、机构收款商户号、佣金与履约口径由平台方在「统一结算工作台 → 账户与协议」录入并复核。生活权益商户（券）、生活服务商户与预订商户（民宿/长租）均走同一条链路（主体代号按 法人:业务:编号 约定由表单自动拼装）。你拿到的是两个入口：收款方对账单（看账、确认、异议、下载）与本手册。
2. 我的钱什么时候到（逐笔 / 账单日）
平台与你在合同里约定结算节奏，对账单页顶部的「出账周期」会写明你适用哪种：
| 节奏 | 规则 | 举例（民宿/长租） |
|---|---|---|
| 逐笔 T+N | 每笔订单在离店日后 N 天各自取得结算资格，随即可付（或按合同进入人工审核） | 离店 10 月 1 日、N=3 → 10 月 4 日起可结算 |
| 账单日模式 | 资格日后等到最近一个账单日，随当期对账单批量结算 | 资格日 10 月 4 日、账单日每月 25 日 → 10 月 25 日随账单结算 |
| 生活权益（券） | 客户核销券即按核销入账（可含协议约定的等待小时），出账按对账周期 | 客户 10 月 2 日核销 → 该笔进入当期账单，按出账周期结付 |
| 生活服务 | 客户验收确认后取得结算资格；站内收银台渠道可结算，外部小程序渠道仅对账（资金在渠道侧，平台按报送+核验出账） | 客户 10 月 2 日确认服务完成 → 10 月 2 日起可结算（站内渠道） |
- 预订订单按下单锁定的离店日期计算，不要求客户点击确认。
- 存在退款/取消的订单会先冻结结算，由平台核验净履约金额。
- 渠道/推广佣金在平台佣金到账后单独支付，不占用你的应结款。
3. 对账单怎么用
- 列表：按账期列出每版账单，关注「核验进度 / 资料覆盖 / 发布状态」三个徽标。
- 明细：逐行展示订单（品类：民宿/长租；入住/离店；下单房费与锁定佣金）、平台结付与外部流水；标注「待补凭证/待复核」的行不计入已核验合计。
- 确认账单：确认展示内容，不代表资金已到账。
- 提出异议：指明明细与凭证提交；处理结论由平台独立复核给出，金额修正不倒改已出账单。
- 下载：CSV / XLSX / PDF 三种格式，含账单汇总与逐笔明细。
4. 常见问题
为什么我看不到某个主体/账单？ 账号的数据权限按主体授权，仅显示授权范围内主体；需要扩大范围请联系平台管理员在账号中心调整。
「金额待补」是什么意思？ 该笔记录还没有可核验的金额凭证，未按零元计入合计；补齐资料并核验后会生成新的账单版本（在收款方对账单查看最新版本）。
状态怎么看？ 待补凭证 / 待复核 = 资料在途；已核验 = 可计入；存在差异 = 有冲突需处理；已出账 = 账单已发布（打开对账单 ↗）。
换了收款账户怎么办？ 联系平台办理机构结算账户变更，通过复核后新订单使用新账户；在途款按原单查询结果。
生活服务外部小程序的收款，为什么不能在工作台付款？ 外部渠道的钱在渠道侧结算，平台只做对账：由你报送（或平台导入）收款/退款流水，平台独立复核后计入账单与佣金口径，不会替渠道发起付款（外部对账资料 ↗）。